Бесплатные и платные способы исправления кредитной истории

Прочитав нашу статью, вы будете знать, как улучшить кредитную историю реальными способами совершенно бесплатно. А также о том, сколько времени на это понадобится, и чем может обернуться повышение кредитного рейтинга в БКИ Украины за деньги.  

Последствия испорченной кредитной истории

Исправить кредитную историю рекомендуется для того, чтобы избежать следующих негативных последствий ее ухудшения:

• Взять новую ссуду можно только на минимальную сумму;

• Вероятность получения банковского займа максимально снижается;

• Очередной кредит может быть выдан лишь под высокую процентную ставку, за счет которой финансовые организации будут стараться нивелировать риски.

Может ли испорченная КИ стать причиной отказа в оформлении визы и, например, выезде за границу?  Нет. Это возможно только в том случае, если кредитор не просто подаст судебный иск против вас. Но и выиграет дело, и по исполнительному листу начнет работать Служба судебных приставов.

Информацией Бюро кредитных историей интересуются не только финансовые структуры. Но и представители компаний-работодателей. Перед тем, как взять нового сотрудника в штат, они запрашивают досье кандидата. В особенности, если работа связана с материальной ответственностью и денежными вопросами. Если ваша репутация заемщика «оставляет желать лучшего», значит, не только чужими, но и собственными деньгами вы не умеете распоряжаться грамотно.

Как очистить или удалить досье БКИ?

В интернете можно найти множество объявлений с предложением очистить КИ в Украине. «Стиратели» чаще всего представляются бывшими или действующими сотрудниками различных Бюро кредитных историй, например, программистами или менеджерами.

Однако в действительности все эти люди – мошенники. Получив от вас деньги, они просто перестанут вам отвечать. Подавать заявление в правоохранительные органы или суд вы не станете. Ведь, по сути, заплатить вы хотели за прямое нарушение закона.

Удалить кредитное досье из базы БКИ невозможно. Информация будет храниться в ней не менее 10 лет.  По этой причине мы советуем не передавать свои деньги мошенниками, а воспользоваться простыми способами быстро и абсолютно бесплатно улучшить кредитную историю.

Реальные бесплатные способы исправления КИ

Улучшить кредитную историю, если были просрочки, но займы вы все-таки успешно погашали без судебного постановления, можно как минимум двумя способами.

1. Использование кредиток с льготным периодом

Банки охотно выдают кредитные карточки с грейс-периодом. В том числе тем клиентам, которым в денежной ссуде уже отказали. Они могут установить для карт минимальный лимит в 1-3 тыс. грн. Однако для исправления КИ доступная на счете «пластика» сумма не имеет большого значения.

• Суть предложения: оформите кредитку с бесплатным периодом и активно пользуйтесь ей. Чаще всего длительность грейс-периода не превышает 55 дней. Возвращая деньги на счет в положенный срок и в полном объеме, вы не только не будете платить никаких процентов. Но и станете улучшать свою репутацию в БКИ. Записи о ваших прежних нарушениях финансовой дисциплины начнут постепенно сменяться сведениями о разумном использовании заемных средств.

Получить кредитку действительно можно быстрее и проще, чем банковский кредит. Подать заявку в режиме онлайн предлагается круглосуточно. Однако процентная ставка для «пластика» всегда повышенная – и при своевременном внесении минимального платежа, и при наступлении просрочки по долгу.

Этот вариант бесплатного улучшения КИ будет выгоден только в том случае, если возвращать деньги на счет вы всегда сможете в рамках грейс-периода. Опоздав на один день, вы будете вынуждены платить проценты за весь льготный срок кредитования.

2. Обращение в микрофинансовую организацию

Одна из особенностей микрозаймов заключается в сравнительно высокой ежедневной ставке процентов. Однако, скорее всего, вы уже хорошо знаете, что взять кредит в МФО можно совершенно бесплатно.

• Суть предложения: оформите беспроцентный займ от Creditik в качестве нового клиента компании, проводящей соответствующую акцию. Вам не потребуется ни залог, ни поручитель. Своевременно возвратите деньги на счет (не позднее и не ранее). Не допустите просрочку случайно – финансы могут идти на баланс МФО в течение 3-х рабочих дней (например, при оплате через банковскую кассу или терминал самообслуживания).

С помощью одного вовремя погашенного микрозайма КИ вам не исправить. Однако вы можете взять еще множество бесплатных кредитов – в других новых для себя МФО. Не расходуйте полученные  финансы, и вовремя отдавайте их фирмам. Уже после пятого-седьмого успешно закрытого моментального займа ваша КИ позволит вам брать ссуды в банках.

Важные правила бесплатного микрокредитования:

• Одновременно в разных МФО вы можете получить несколько беспроцентных ссуд;

• Если вы не сможете вернуть деньги на счет вовремя («день в день» или ранее), бесплатный кредит станет платным (будет применена базовая ставка процентов);

• Возвращать финансы сразу же после их получения не стоит. Это не ухудшит вашу КИ. Но не забывайте о том, что кредиторы неохотно сотрудничают с теми клиентами, которые лишают их прибыли в виде процентов. А погашая долг заранее, вы именно это и делаете. То, что ваши займы были бесплатными, в данном случае не имеет значения.

Наравне с украинскими банками, все лицензированные МФО передают информацию о клиентах и их платежной дисциплине в различные БКИ. Как правило, делают они это ежемесячно в последних числах месяцев.

Записи о микрокредитах могут иметь меньший «вес», чем сведения о банковских ссудах. Однако учитываться они будут обязательно.       

3. Участие в программе «Кредитный доктор»

В отличие от двух вышеуказанных вариантов, этот способ предполагает переплату по займам. Поэтому рассматривать его подробно мы не станем.

• Суть предложения: ссуды необходимо брать в банке, предлагающем программу «Кредитный доктор». Займы будут выдаваться под процентную ставку (возможно, повышенную), на минимальную сумму и на относительно краткий период в несколько месяцев. Особенности программы заключается в том, что участвовать в ней могут заемщики с испорченной репутацией.

Как не допустить ухудшения КИ при микрокредитовании?

Если вы являетесь заемщиком микрофинансовых организаций, а не банков, то у вас есть несколько способов не допустить ухудшения КИ. Если вы понимаете, что не сможете рассчитаться с долгом в положенный срок:

• Оформите пролонгацию. Погашаются только уже начисленные проценты. «Тело» микрозайма можно оплатить потом. Услуга предоставляется чаще всего бесплатно и неограниченное количество раз. Никаких последствий просрочки, включая пени и отправки негативной информации в БКИ, не будет;

• Перекредитуйтесь. Наличие действующего, однако, не просроченного микрозайма – не повод для отказа в новом быстром кредите. До момента наступления просрочки возьмите очередную ссуду для погашения имеющихся финансовых обязательств. Возможно, вам будет выдан беспроцентный займ, и переплаты вы избежите.  

Самое главное – не пытайтесь скрыться от кредитора. МФО заинтересованы в том, чтобы получить свои деньги обратно с причитающимися процентами. Поэтому всегда готовы идти навстречу клиентам. Если вы не можете закрыть долг вовремя и оплатить его пролонгацию, свяжитесь с сотрудниками фирмы. Расскажите о своем положении и попросите отсрочку от выплаты и «тела» займа, и процентов. Если вы не входите в категорию «злостных неплательщиков» и компания поймет, что вы не пытаетесь ее обмануть, она не откажет.