Финансовый суд Украины — к чему приведут переговоры МВФ и Нацбанка

По сообщениям главы Нацбанка, Кирилла Шевченко, в Украине планируется создание специализированного суда, призванного рассматривать спорные вопросы по проблемным кредитам и улаживать финансовые трения между инвесторами и акционерами. Его основная цель — обеспечить защиту кредиторов, которые часто не в состоянии вернуть свои займы из-за коррупции судовой системы, а также уменьшить процентные ставки потребительского кредитования.

Проблемные кредиты: откуда такое количество?

Объем просроченных займов в Украине в 2021 году составил 41%, а общее количество должников превысило 300 тыс. человек. Как отмечают эксперты сервиса подбора кредитов FoxyCredit.com, сумма просрочек только в госбанках достигла 450 млрд грн. Из-за этих показателей страна находится в статусе самых неблагонадежных в мире.

Основной причиной такой ситуации стало пошатнувшееся финансовое положение украинцев в связи с эпидемией коронавирус. Кроме того, смягчил требования к своевременным выплатам и закон N 691-ІХ "О недопущении начисления штрафных санкций по кредитам и займам в период карантина", принятый ВР еще в июле прошлого года. Согласно новым нормам, заемщики получили законодательные предохранители, которые не позволяют банкам взыскивать денежные средства или залоговое имущество в счет долга. При этом суды общей юрисдикции явно не справляются с нагрузками в виде многочисленных тяжб, а рассмотрение спорных вопросов затягивается на года.

Новый суд позволит адаптировать законы под текущую ситуацию и несколько ужесточить правила для заемщиков.

Планы государства

Главной целью правительства в формировании финансового суда выступает не покарание злостных неплательщиков, а сокращение проблемных кредитов (NPL) до приемлемого уровня в 20%. Это является обязательным условием МВФ, вместе с рядом реформ, что позволит в дальнейшем получить транш-помощь в 5 млрд долларов. Кроме того, наведение порядка на пока еще хаотичном рынке даст возможность наконец-то понизить процентную ставку по потребкредитам, избежать инфляции из-за обвала стоимости национальной валюты, а также привлечь иностранных инвесторов. То есть обеспечить стабильность украинской экономики.

Пока же, из-за высоких рисков невозвратов, банки часто отказывают даже кредитоспособным клиентам. Как следствие — постоянно увеличивается количество заемщиков в МФО, которые по-прежнему совершают сделки практически безотказно и очень быстро. Например, чтобы оформить кредит онлайн на карту в Украине на сайте FoxyCredit достаточно выбрать компанию с самыми выгодными условиями и предоставить паспорт и идентификационный код. Правда и микрофинансовые компании сетуют на прирост невозвратов в 3 раза только за 2020 год. Для примера, если в 2019 году этот показатель находился на уровне 20%, то в 2020-м вырос до 60-70%.

Напомним, что снижение объема кредитного портфеля с 60% удалось за счет списания госбанками нерабочих кредитов на 11 млрд грн, что немного восстановило прибыльность капиталов. И, по советам главы НБУ, банки и дальше должны активно мониторить и обеспечивать работу с проблемными кредитами. Но главное — создавать среду, в которой подобные активы больше не возникнут.